首页 >投资者教育基地 >投资知识 >案例解读

表面资金划转出问题,实质创新业务欠解释

     发布时间:2016-12-06    阅读次数:

    投资者李某反映其在某证券公司营业部的股票交易结算资金出现问题。2013年3月21日卖出股票后,应收回资金54363元,次日其欲把资金转入银行,银证划转操作却无法完成,经向营业部询问后,方知资金被冻结。李某要求营业部予以解冻,但在3月25日查询账户时,发现账面资金仍然只余0.06元,认为资金被营业部挪用。 

  被申请营业部称,李某于2012年12月13日到营业部现场开户,营业部工作人员核实其风险等级后,按适当性原则向其介绍了所在证券公司的集合资产管理计划。李某签署了该计划,并设置了自动参与策略,即交易结算账户上的留存资金将自动参与该计划业务,如客户账户出现可用资金,次日系统将自动为客户买入该集合资产管理产品。如客户希望将资金转出,需要在可用资金出现的当天设置预约取款。营业部称李某开户时通过自助设备开通了该项计划业务,营业部存有监控录像资料。2013年3月25日,李某因前一交易日未进行预约取款设置,导致账户资金无法转出。 

  李某称,在取款事件发生之前,因觉得不方便操作,其已经要求营业部取消此项业务,但营业部未予及时办理,才造成该纠纷的发生。 

  接到调解申请人传真及来访反映的相关问题后,江苏协会对该起纠纷进行了简易调解。江苏协会多次与双方沟通,建议营业部尊重客户的意愿,按照投资者李某的真实需求提供服务,营业部表示同意。营业部工作人员应客户要求取消了该项业务,并指导客户完成资金转账,同时对未能及时办理变更业务给客户造成的不便表示歉意。 

  营业部承认在向投资者李某提供创新业务服务过程中存在过失,协助李某取消自动购买理财产品的业务设置,并帮助投资者完成卖出股票资金的转出操作,李某对处理结果表示满意,纠纷得以化解。 

  案例分析:本案例中,李某虽然自助开通自动购买理财计划的业务,但其实并未真正理解其中的操作要点,加之营业部未及时按照客户要求取消自动购买设置,以致出现资金不能按照李某要求转出的现象。证券经营机构应从此案中吸取教训,在向客户介绍推荐创新业务时,要确保客户理解服务内容和业务规则要点,并要及时满足客户的新需求。只有将客户服务工作做实做细,才能确保投资者服务工作落到实处。 

龙8国际pt客户端有限公司版权所有 Copyright©2000-2016 All Rights 陕ICP备05002298号-1 陕公网安备 61019002000413号